Utiliser son 2e pilier pour acheter : retrait ou mise en gage ?
Le 2e pilier peut financer une partie de votre résidence principale. Deux méthodes existent, avec des conséquences très différentes sur vos impôts et votre retraite.
IMMOBILIER · 4 MIN DE LECTURE · MIS À JOUR EN OCTOBRE 2026
Les règles de base
Le 2e pilier peut servir à acheter ou construire votre résidence principale, ou à rembourser une hypothèque. Au moins 10 % du prix doivent toutefois venir d'autres fonds propres : épargne, 3a, donation.
Le montant minimal est de 20 000 CHF. Dès 50 ans, il est limité au plus élevé entre votre avoir à 50 ans et la moitié de votre avoir actuel.
montant minimal d'un retrait ou d'une mise en gage
du prix au moins doivent venir de fonds propres hors 2e pilier
âge à partir duquel le montant disponible est limité
Le retrait anticipé
Le retrait anticipé augmente vos fonds propres et réduit l'hypothèque, donc les intérêts. Il est imposé au moment du retrait, à un taux réduit.
Mais il diminue d'autant vos prestations de retraite, parfois aussi vos couvertures décès et invalidité, et doit être remboursé en cas de vente du logement.
À retenir
• Résidence principale uniquement
• Retrait : imposé, réduit la retraite
• Mise en gage : pas d'impôt, mais plus d'intérêts
La mise en gage
La mise en gage ne fait rien sortir de votre caisse : votre avoir sert de garantie au prêteur, ce qui permet d'emprunter davantage ou d'obtenir de meilleures conditions.
Aucun impôt n'est dû et vos prestations restent intactes, mais l'hypothèque, et donc les intérêts, sont plus élevés.
Comment choisir
Le choix dépend de votre âge, de votre couverture d'assurance, de votre budget et de vos projets de retraite. On chiffre les deux options côte à côte, avec leur impact sur vos impôts et votre rente.
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Les exemples chiffrés sont illustratifs et ne constituent pas un conseil personnalisé.