Planification financière
Votre retraite,
planifiée sereinement
Budget, AVS, 2e et 3e pilier, rente ou capital, calendrier des retraits, transmission : nous construisons avec vous un plan de retraite clair, chiffré et suivi chaque année.
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Le chiffre clé
avant la retraite : le bon moment pour commencer à la préparer.
âge de référence AVS, le même pour les femmes et les hommes au terme de la réforme AVS 21
du dernier salaire : ce que l'AVS et le 2e pilier couvrent ensemble, en moyenne
entre un rachat dans le 2e pilier et un retrait en capital
Notre méthode
Un plan de retraite
en quatre temps
Dès 50 ans
L'inventaire
AVS, caisse de pension, 3e pilier, épargne et budget : on rassemble tout et on mesure l'écart avec votre revenu actuel.
55 à 60 ans
Le plan
Rachats, comptes 3a, épargne : on choisit les mesures qui comblent l'écart tout en réduisant vos impôts.
60 à 64 ans
Les décisions
Rente ou capital, âge de départ, ordre des retraits : on décide avant les délais de votre caisse de pension.
Chaque année
Le suivi
Budget, placements, assurances et transmission : on ajuste le plan au fil du temps.
Que restera-t-il de votre salaire ?
Rente AVS complète estimée sur votre salaire actuel (de 1 260 à 2 520 CHF par mois), 13e rente comprise et répartie sur l'année, en supposant une carrière sans lacune. La rente réelle dépend de votre revenu moyen sur toute la carrière, des années cotisées et de votre situation familiale (plafond pour les couples mariés). Objectif usuel de 80 % du revenu actuel ; capital calculé sans rendement, inflation ni impôt pendant la retraite. On demande ensemble votre extrait de compte AVS pour le chiffre exact.
Combien verser pour combler l'écart ?
C'est plus que le plafond 3a (605 CHF par mois en 2026) : le solde, 103 CHF par mois, peut aller dans un 3e pilier 3b.
Capital visé : écart mensuel × 240 mois, pour tenir de 65 à 85 ans sans compter le rendement après 65 ans. En assurance, le plan est protégé : si une maladie ou un accident vous empêche de travailler, l'assureur continue de payer les versements, et vos proches reçoivent un capital en cas de décès. Exemple illustratif, on affine avec vous.
Guide gratuit
Préparer sa retraite,
le guide en PDF
Le calendrier de 50 à 65 ans, les décisions clés (rente ou capital, AVS, retraits) et la liste des documents à rassembler. Recevez-le par e-mail.
Retraits échelonnés · 2e et 3e pilier
Retirer en plusieurs fois,
payer moins d'impôt
L'impôt sur les retraits en capital est progressif : étaler vos retraits de 3a et de 2e pilier sur plusieurs années peut vous faire économiser des milliers de francs.
Impôt sur les prestations en capital 2026 (fédéral, cantonal et communal, sans impôt ecclésiastique), calculé pour Genève avec le calculateur de l'Administration fédérale des contributions. Les retraits d'une même année s'additionnent, y compris ceux du conjoint. Le 3a peut être retiré au plus tôt 5 ans avant l'âge de référence AVS, ici à partir de 60 ans. L'impôt varie selon votre commune, et le retrait du 2e pilier en deux fois n'est possible que si le règlement de votre caisse le prévoit. Estimation indicative, pas un résultat fiscal garanti ; barèmes futurs inconnus.
Questions fréquentes
Bilan offert · 20 minutes
Vingt minutes pour savoir
où vous en êtes.
Dans nos locaux ou en visio. Apportez votre police d'assurance maladie, votre certificat de prévoyance et votre dernière taxation : on s'occupe du reste.
Chemin de Blandonnet 8, 1214 Vernier
Conseil indépendant en assurances, prévoyance, fiscalité et financement immobilier. Ouvert du lundi au vendredi de 8 h à 20 h, le samedi de 9 h à 12 h.
Les exemples chiffrés sont illustratifs et ne constituent pas un conseil personnalisé.