Rente ou capital : les questions à se poser avant de choisir
C'est l'une des décisions financières les plus importantes d'une vie, et elle est souvent irréversible. Voici comment la préparer sereinement.
PRÉVOYANCE · 5 MIN DE LECTURE · MIS À JOUR EN OCTOBRE 2026
Ce que dit la loi
À la retraite, votre avoir du 2e pilier peut être versé sous forme de rente à vie, de capital, ou d'un mélange des deux. La loi garantit le droit de retirer au moins un quart de la part obligatoire en capital ; votre caisse peut aller plus loin.
Le choix doit être annoncé dans un délai fixé par le règlement de votre caisse, parfois plusieurs années à l'avance. Si vous êtes marié, le retrait en capital nécessite l'accord écrit de votre conjoint.
taux légal qui transforme le capital en rente, sur la part obligatoire
de la part obligatoire au moins peut être retirée en capital
des avoirs de vieillesse retirés en capital en 2025 (Swisscanto)
Les atouts de la rente
La rente est versée jusqu'au décès, quoi qu'il arrive aux marchés et quelle que soit votre longévité. Elle est simple : aucun placement à gérer.
Elle est en revanche imposée chaque année comme un revenu, et s'arrête au décès : votre conjoint ne touche plus qu'une rente réduite, et le capital restant n'est pas transmis aux héritiers.
À retenir
• Vérifier le délai d'annonce dans votre règlement
• Accord écrit du conjoint pour un retrait en capital
• Une solution mixte est souvent pertinente
Les atouts du capital
Le capital est imposé une seule fois, séparément et à un taux réduit. Il reste à vous : vous pouvez le placer, l'utiliser pour un projet ou le transmettre.
Mais il faut le gérer et le faire durer. Avec une espérance de vie élevée ou des marchés défavorables, le risque est de l'épuiser trop tôt.
Comment décider
Votre santé, votre situation familiale, vos autres revenus et votre aisance avec les placements comptent autant que les chiffres. Une solution mixte combine souvent le meilleur des deux. Notre simulateur rente ou capital vous donne un premier ordre de grandeur.
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