Retraite
Je prépare
ma retraite
Rente ou capital, rachats, échelonnement des retraits pour limiter l'impôt : les décisions se prennent cinq à dix ans avant, pas le jour du départ.
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Le chiffre clé
par mois au maximum pour une rente AVS individuelle en 2026. Pour la plupart des revenus, l'écart avec le salaire est important.
âge de référence AVS
de blocage entre un rachat dans le 2e pilier et un retrait en capital
3a au maximum conseillés pour échelonner les retraits
Étape par étape
Dans
quel ordre ?
10 ans avant
Diagnostic
Estimation AVS, projection du 2e pilier et inventaire 3a. On mesure l'écart avec votre revenu actuel.
5 à 10 ans avant
Rachats
Rachats dans le 2e pilier étalés sur plusieurs années pour lisser l'impôt, en respectant le blocage de 3 ans.
1 à 3 ans avant
Rente ou capital
Choix annoncé à la caisse dans le délai de son règlement. On compare les deux sur votre espérance de vie et votre fiscalité.
À la retraite
Échelonner
Retraits du 3a et du 2e pilier répartis sur plusieurs années fiscales pour réduire le taux d'imposition.
Rente à vie ou capital ?
En vous versant la même somme chaque année, le capital placé dure jusqu'à environ 88 ans. Sans rendement, la rente rattrape le capital net vers 83 ans.
Comparaison avant impôts courants : la rente est imposée chaque année comme un revenu et s'arrête au décès (rente de conjoint réduite) ; le capital est imposé une fois au retrait, puis ses rendements et sa valeur entrent dans l'impôt sur le revenu et la fortune. Le rendement du capital n'est pas garanti et peut être négatif. Le bon choix dépend de votre santé, de votre famille et de vos autres revenus : à valider ensemble.
Retraits échelonnés · 2e et 3e pilier
Retirer en plusieurs fois,
payer moins d'impôt
L'impôt sur les retraits en capital est progressif : étaler vos retraits de 3a et de 2e pilier sur plusieurs années peut vous faire économiser des milliers de francs.
Impôt sur les prestations en capital 2026 (fédéral, cantonal et communal, sans impôt ecclésiastique), calculé pour Genève avec le calculateur de l'Administration fédérale des contributions. Les retraits d'une même année s'additionnent, y compris ceux du conjoint. Le 3a peut être retiré au plus tôt 5 ans avant l'âge de référence AVS, ici à partir de 60 ans. L'impôt varie selon votre commune, et le retrait du 2e pilier en deux fois n'est possible que si le règlement de votre caisse le prévoit. Estimation indicative, pas un résultat fiscal garanti ; barèmes futurs inconnus.
Questions fréquentes
Autres situations
Je m'installe en Suisse
Assurance maladie dans les 3 mois, impôt à la source, 3e pilier : tout est en place dès le départ.
J'achète un logement
Fonds propres, retrait du 2e pilier, hypothèque et assurances : un seul dossier, plusieurs offres de prêteurs.
Je divorce
Avec notre partenaire Divorce.ch, nous calculons le partage de la prévoyance et fournissons les attestations exigées par le tribunal.
Je deviens indépendant
Prévoyance volontaire, perte de gain, RC professionnelle, premières déclarations.
Bilan offert · 20 minutes
Vingt minutes pour savoir
où vous en êtes.
Dans nos locaux ou en visio. Apportez votre police d'assurance maladie, votre certificat de prévoyance et votre dernière taxation : on s'occupe du reste.
Chemin de Blandonnet 8, 1214 Vernier
Conseil indépendant en assurances, prévoyance, fiscalité et financement immobilier. Ouvert du lundi au vendredi de 8 h à 20 h, le samedi de 9 h à 12 h.
Les exemples chiffrés sont illustratifs et ne constituent pas un conseil personnalisé.