Planifier sa retraite : le calendrier de 50 à 65 ans
Une retraite sereine se prépare dix à quinze ans à l'avance. Voici les étapes, dans l'ordre, et ce qu'il faut décider à chaque moment.
RETRAITE · 5 MIN DE LECTURE · MIS À JOUR EN OCTOBRE 2026
À 50 ans : faire l'inventaire
La première étape consiste à rassembler les pièces : extrait de votre compte AVS, certificat de caisse de pension, relevés 3a, polices d'assurance vie et budget actuel. On voit alors ce que vous toucherez, et ce qui manque.
C'est aussi le moment de retrouver l'argent laissé chez d'anciens employeurs et de vérifier s'il manque des années de cotisation AVS.
âge de référence AVS, le même pour les femmes et les hommes au terme de la réforme AVS 21
avant l'âge de référence : début de la période pour retirer le 3a
entre un rachat dans le 2e pilier et un retrait en capital
Entre 55 et 60 ans : construire le plan
Avec une vision claire, on peut agir : rachats dans le 2e pilier étalés sur plusieurs années, versements 3a répartis sur plusieurs comptes, épargne complémentaire.
Chaque mesure agit sur vos impôts d'aujourd'hui et sur votre revenu de demain. L'objectif est de combler l'écart sans sacrifier votre niveau de vie actuel.
À retenir
• Commencer l'inventaire dès 50 ans
• Respecter les délais d'annonce de votre caisse
• Étaler les retraits pour réduire l'impôt
Entre 60 et 64 ans : décider
Rente ou capital, âge de départ, ordre des retraits : ces choix se préparent avant les délais fixés par votre caisse de pension, parfois plusieurs années à l'avance.
Les comptes 3a peuvent être retirés à partir de cinq ans avant l'âge de référence. Les retirer sur plusieurs années réduit l'impôt.
Après 65 ans : faire durer
À la retraite, il s'agit de faire durer votre capital, d'adapter vos placements et vos assurances, et de préparer la transmission. Un point chaque année permet d'ajuster le plan.
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